KYB
Conoce el proceso de validación de identidad para compañías.
Introducción
KYB (Know Your Business) es un método para verificar la identidad de tus clientes personas jurídicas, mediante soluciones tecnológicas. El objetivo es asegurarnos de que efectivamente sea la empresa quien está brindando la información, que los datos sean verdaderos y evitar actividades fraudulentas.
Funcionamiento
En Pomelo, nos tomamos muy en serio tu seguridad, por eso realizamos un proceso riguroso para validar a cada compañía que quiera utilizar tus servicios y a todos sus socios y representantes legales.
Utilizamos bureaus de información locales e internacionales y servicios de biometría para corroborar toda la información de la empresa.
Para realizar estas verificaciones, solicitamos diferentes datos de la compañía e información personal de cada uno de los integrantes.
Con toda esa la información hacemos validaciones automáticas en cada etapa para agilizar el flujo y, finalmente, nuestro equipo de expertos realiza una revisión manual en detalle para garantizar la máxima precisión y confiabilidad. Este proceso suele tomar aproximadamente 7 días hábiles en promedio para llegar a una decisión final.
Estapas de una sesión
Cada sesión de validación para compañías esta compuesta por 6 steps, es decir, diferentes etapas de la sesión:
1. Aceptación de TyC
Vía API lo encontrarás como TERMS.
Tu cliente deberá aceptar nuestros términos y condiciones para cumplir con las regulaciones locales y las políticas de seguridad.
2. Formulario de datos
Vía API lo encontrarás como DATA_ENRICHMENT_MANUAL.
Será necesario recabar información sobre su compañía para conocer a los beneficiarios, directores y representantes legales, y asegurarnos de que cumple con los requisitos de registro, la cual será distinta según el país.
3. Validación de empresa
Vía API lo encontrarás como GOVERNMENTAL_CHECK_COMPANY.
Verificaremos toda la información en las bases de datos gubernamentales para confirmar la precisión y la coincidencia con los datos que nos proporcionaron en los pasos anteriores.
4. Validación de socios
Vía API lo encontrarás como PARTNER_CHECK.
Comprobaremos que todos los dueños y representantes legales necesarios hayan validado individualmente su identidad, a través de KYC.
5. Validación de documentación
Vía API lo encontrarás como DOCUMENT_CHECK.
Solicitaremos diferentes documentos sobre la empresa para verificar si cumplen con los requisitos necesarios y tienen la cantidad de usuarios requeridos para la validación.
6. Validación de riesgo
Vía API lo encontrarás como EXCLUSION_CHECK.
Realizaremos un proceso de screening AML (prevención de lavado de activos y de la financiación del terrorismo) para confirmar que la persona no está en ninguna lista de riesgo (internacional o local) o en listas de personas expuestas políticamente.
Una vez que complete todo el proceso de validación de identidad, la nueva compañía creada estará apta para asociarle nuevos productos, como tarjetas o cuentas digitales.
Documentación requerida
| Código | Descripción |
|---|---|
| SA | Sociedad Anónima |
| SRL | Sociedad con Responsabilidad Limitada |
| SAS | Sociedad por Acciones Simplificada |
| SH | Sociedad en Comandita Simple |
| CAP_ISECC\IV | Sociedad de Capital e Industria Sección IV |
| SAU | Sociedad Anónima Unipersonal |
| ESCROW | Fideicomiso |
| CONSORTIUM | Consorcio |
| COOPERATIVE | Cooperativa |
| CIVIL_SOCIETY | Sociedad Civil |
| SELF_EMPLOYED | Monotributista |
| RI | Responsable Inscripto |
| Sigla | Tipo de Empresa |
|---|---|
| MEI | Microempreendedor individual |
| EI | Empresa individual |
| EIRELI | Empresa Individual de Responsabilidade Limitada |
| SS | Sociedade Simple |
| LTDA | Sociedade Limitada |
| ME | Microemprendedor |
| SCP | Sociedad Empresária en Cuenta de Participación |
| COOP | Cooperativa |
| COOPERATIVE | Cooperativa |
| SA | Sociedade Anônima |
| DEMAIS | Otros tipos societarios no clasificados |
Cantidad de socios y/o representantes necesarios
| Sigla | Tipo de compañía | Cantidad socios | Representantes |
|---|---|---|---|
| SA | Sociedad Anónima | Mínimo 2, sin máximo | Mínimo 1 |
| SRL | Empresa con Responsabilidad Limitada | Mínimo 2, máximo 50 | Mínimo 1 |
| SAS | Sociedad por Acciones Simplificada | Mínimo 1, sin máximo | Mínimo 1 |
| SELF_COMPANY | Empresa Unipersonal | 1 | Máximo 1 |
| SH | Sociedad en Comandita Simple | Mínimo 2, sin máximo | Mínimo 1 |
| CAP_ISECC\IV | Sociedad de Capital e Industria Sección IV | Mínimo 2, sin máximo | Mínimo 1 |
| SAU | Sociedad Anónima Unipersonal | Mínimo 1, sin máximo | Máximo 1 |
| ESCROW | Fideicomiso | Mínimo 2 | Mínimo 1 |
| CONSORTIUM | Consorcio | Mínimo 1 | |
| COOPERATIVE | Cooperativa | Mínimo 10, sin máximo | Mínimo 1 |
| CIVIL_SOCIETY | Sociedad Civil | Mínimo 2, sin máximo | Mínimo 1 |
| CIVIL_ASSOCIATION | Asociación Civil | Mínimo 2, sin máximo | Mínimo 1 |
| SELF_EMPLOYED | Monotributista | Máximo 1 | Máximo 1 (mismo que owner) |
| RI | Responsable Inscripto | Máximo 1 | Máximo 1 (mismo que owner) |
legal_representative_main para los representantes legales. Encuentra más información en KYB.
| Socios | Representantes legales |
|---|---|
| Es necesario dar a conocer a los socios con participación igual o mayor que 20 %. En caso de que no existan dueños con participación igual o mayor que 20 %, deberás presentar los 3 socios mayoritarios. En caso de que los socios sean una persona jurídica (PJ) tendrás que informar como "OWNER-PJ" y dar a conocer los socios que tengan participación igual o mayor al 20%. | Es necesario presentar todos los representantes legales empoderados en el documento de constitución. |
Documentos requeridos
Los documentos requeridos varían según el tipo de compañía:
| Tipo de compañía | Documentos |
|---|---|
| SA SRL/ SAS/ SH/ CAP/ CAP_ISECC_IV/ SAU/ FIDEICOMISO/ COOPERATIVA/ ASOCIACION_CIVIL/ SOCIEDAD\CIVIL | 1. Estatuto social junto con la correspondiente inscripción ante el Registro Público de Comercio que corresponda. 2. Acta con la designación de autoridades vigentes, inscripta ante el Registro Público de Comercio. 3. Documentación que acredite la cadena de titularidad de la compañía. 4. Último EECC auditados y certificados. 5. Poder, en caso de actuar mediante apoderado. 6. Si aplica al caso, modificaciones al estatuto junto con las inscripciones correspondientes ante el Registro Público de Comercio. |
| CONSORCIO | 1. Reglamento co-propiedad con inscripción ante registro de propiedad. 2. Acta de reunión de consorcio donde se designa al administrador. |
| RI, SELF_EMPLOYED | 1. Constancia de inscripción en AFIP. 2. Constancias de Ingresos Brutos. |
Deberás presentar al menos uno de estos documentos:
- Contrato Social
- Estatuto
- Boletín de suscripción
- Contrato social con traducción juramentada (si corresponde) o documento actualizado con registro que acredite la constitución de la empresa.
Integración vía API
Es el método de integración ideal si quieres tener un control total sobre la experiencia en el flujo de validación de identidad. Es la opción ideal para empresas que ya cuentan con los datos de sus compañías
Podrás recopilar directamente desde tu plataforma todos los datos y la documentación y enviarlos a través de nuestra API. Te integrarás con los endpoints de KYB y a través de webhook recibirás actualizaciones sobre el estado de la sesión.
Pasos para la integración
- Crear una compañía usando la API de Compañías. Para crear este nuevo
company_idsolo necesitarás el ID fiscal de la compañía. - Crear los usuarios para esa sesión, a través de API de Users. Para crear este nuevo
user_idsolo necesitarás el mail que identifica al usuario en tu plataforma. - Crear una sesión de validación de identidad para la compañía, vía API. Selecciona el "[País] - [Accounts/Cards] - API". A este endpoint debes enviar los datos de la compañía, dueños y representantes legales.
- Subir los documentos requeridos para la validación de la compañía. Utiliza este endpoint dale de a una vez por documento.
- Recibirás una notificación, vía webhook en el endpoint que definas, con el resultado del proceso de validación de identidad.
NOT VALIDATED, recibirás en el webhook detalles sobre el motivo del error. Así podrás explicarle a tu cliente y podrá intentarlo nuevamente.
Documentación
A continuación, te indicamos cómo necesitamos recibir todos los datos, fotos y la documentación de cada uno de tu usuarios:
Documentos respaldatorios
Para poder avanzar con la sesión, tendrás que enviarnos los siguientes archivos:
- Dependiendo el tipo de compañía, solicitaremos diferentes tipos de documentos para verificarla. Puedes ver en detalle qué documentación es en la sección "Documentos requeridos" de KYB
- Una selfie del rostro del representante legal principal para validar la sesión
- Una foto del frente del DNI del representante legal principal
- Una foto del dorso del DNI del representante legal principal
Registro de socios
Al crear una compañía también deberás crear usuarios para todos los demás socios y representantes legales. Para esto tendrás que seleccionar el partnert_type según su naturaleza:
legal_representative_main: este debes utilizarlo para el representante legal principal, te vamos a solicitar una selfie y fotos del frente y dorso de su documento de identidad.owner: este debes utilizarlos para los demás socios y representantes legales, te vamos a solicitar su nombre completo y el número de documento de identidad.
legal_representative_main por compañía.
Documentos respaldatorios
Para poder avanzar con la sesión vía API, tendrás que enviarnos los siguientes archivos:
- Dependiendo el tipo de compañía, solicitaremos diferentes tipos de documentos para verificarla. Puedes ver en detalle qué documentación es en la sección "Documentos requeridos" de KYB
- Una selfie del rostro del representante legal principal para validar la sesión
- Una foto del frente del DNI del representante legal principal
- Una foto del dorso del DNI del representante legal principal
Registro de socios
Al crear una compañía, también deberás crear usuarios para todos los demás socios y representantes legales. Para esto deberás seleccionar el partnert_type según su naturaleza:
legal_representative_main: este debes utilizarlo para el representante legal principal, te vamos a solicitar una selfie y fotos del frente y dorso de su documento de identidad.owner: este debes utilizarlos para los demás socios, te vamos a solicitar su nombre completo y el número de documento de identidad.legal_representative: este debes utilizarlos para los demás representantes legales,te vamos a solicitar su nombre completo y el número de documento de identidad.
legal_representative_main por compañía.
Registro de empleados
Al crear una compañía, también podrás crear usuarios adicionales de personas físicas asociadas a la compañía, es decir, tus empleados. Para esto debes utilizar el endpoint "Crear Sesión - Adicionales".
- Crear los usuarios de Pomelo correspondientes para esa sesión, a través de API de Users. Para crear este nuevo
user_idsolo necesitarás el mail que identifica al usuario en tu plataforma. - Crear una sesión de validación de identidad, vía API, selecciona "[País] - [Accounts/Cards] - Additional - API". Para esto necesitarás el
user_idque generaste en el paso anterior. A este endpoint debes enviar los datos del usuario. - Recibirás una notificación, vía webhook en el endpoint que definas, con el resultado del proceso de validación de identidad.